iDeCoで老後の資金を作る方法

会社員

老後資金2000万円なんてどうやって貯めればいいの？

コツコツ貯金しても、とても2000万円なんて貯めれないわ。。。

会社員

老後資金をiDeCoでって聞くけど投資でしょ？大丈夫なの？

損しないの？

老後の資金を貯めないといけないことはわかっているけど、

どうしたらよいか、わからない人への記事です。

当サイト管理人りょーーけんは、

• iDeCoを2015年より積立継続中
• 損益率は＋40.1％（2021年1月現在）
• 株式投資歴15年

iDeCoの魅力を解説していきます。

りょーーけん

iDeCoは、老後の資金を作るにはとても良い制度です。

メリット、デメリットなどを解説していきますので、

参考にして下さい。

iDeCoとは

個人型確定拠出年金、individual-type Defined Contribution pension plan

略してiDeCoです。

加入者が毎月一定の金額を積み立てて、運用して年金を作っていきます。

積み立てる金融商品は、金融機関によって異なりますが、

自分で運用して、60歳になるまでは引き出すことができません。

iDeCoのメリット

積み立てた金額はすべて所得控除の対象となり、所得税、住民税が節税できる

課税所得500万円、積立金額年間276,000円（月額23,000円）の場合

55,200円の節税効果あります。

運用で得た利益が非課税になる

運用で得た利益は、通常、株式運用で利益を得た場合、

利益に対して20.315％の税金がかかりますが、

iDeCoで得た利益には税金がかかりません。

受け取るときに税制優遇がある

年金で受け取る場合は、公的年金控除が適用されます。

一時金で受け取る場合は、退職所得控除が適用されます。

iDeCoのデメリット

60歳まで引き出すことができない

年金資金として運用していくので、デメリットというよりもメリットと

考えても良いと思います。

iDeCo口座の開設、維持に手数料がかかる

開設手数料2829円、維持手数料171円～

維持手数料は金融機関によって異なる為、一番安い金融機関を選んだ方が良いです。

元本割れリスクがある

選べる金融商品は元本保証の定期預金以外に投資信託もあります。

元本保証の定期預金は、元本は保証されていますが、毎月維持手数料がかかる為、

低金利の定期預金では、実質資産は減っていきます。

投資信託は、市場動向により元本割れをする場合があります。

所得控除の恩恵を受けられない方もいる

扶養内で働いているパート、アルバイトの方は納めている税金が

ない場合がある為、所得控除のメリットを受けられない可能性がある。

住宅ローン控除などの税額控除で納める税金が0円になっている方も

所得控除のメリットを受けられない可能性がある。

積み立てる金額の上限は？

会社員

iDeCoが、そんなにお得なら、たくさんの金額を積み立て

節税するぞー！！

りょーーけん

残念ながら、iDeCoは職業によって上限金額が異なります。

いくらお得な制度でも、無制限に積立ることはできません。

月額5000円より始めることができ、1000円単位で上乗せができます。

上限金額は職業によって決まっています。

※DC：確定拠出年金 DB：確定給付企業年金、厚生年金基金

(出典：iDeCo公式サイト)

iDeCo積み立てシュミレーション

会社員

毎月2万3000円積み立てたところで

たいした金額には、ならないんじゃないの？

りょーーけん

時間を味方につけることで、複利の効果で

資産が拡大していきます

1. 毎月積立額68,000円　期間　20年　リターン４％　24,940,675円（元本16,320,000円）
2. 毎月積立額23,000円　期間　20年　リターン４％　8,435,816円（元本5,520,000円）
3. 毎月積立額12,000円　期間　20年　リターン４％　4,401,296円（元本2,880,000円）

（楽天証券：積立かんたんシュミレーション　参照）

40歳から積み立てを始めても、60歳で理論上、上記の金額を得ることができます。

さらに積立期間を30年で計算すると

会社員

そんなの理論上でしょ？

そんなにうまくいくとは思えないよー

りょーーけん

確かに20年、30年先のことはわかりません。

私は2015年よりiDeCoを始めていますが

2021年1月現在

資産残高　2,833,642円

拠出金累計（元本）　2,014,000円

損益　819,642円

損益率　40.7％

となっています

この期間相場が良かったこともありますが、

5年そこそこの運用でこれだけの成績が残せています。

超長期で運用していけば、相場が良いときもあれば、悪いときもあります。

積立投信の良いところは、

相場が良いときは、単価が高くなる為、購入口数を少なく抑えることができます。

逆に相場が悪いときは、単価が下がる為、購入口数を多くすることができます。

iDeCo口座おすすめの金融機関は？

①SBI証券

手数料が安い

• 加入手数料　2829円　
• 口座管理手数料（月額）171円

商品の種類、数が豊富

• オリジナルプラン38本
• セレクトプラン37本

おすすめ運用商品

• オリジナルプラン　DCニッセイ外国株式インデックス
• セレクトプラン　　SBI・全世界インデックスファンド
• セレクトプラン　　eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

②楽天証券

手数料が安い

• 加入手数料　2829円　
• 口座管理手数料（月額）171円

商品の種類、数が豊富

• 多様な資産タイプの投資信託を31本

おすすめ運用商品

• 楽天・全米株式インデックスファンド
• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

りょーーけん

SBI証券と楽天証券に関しては、

どちらを選んでも差はないです。

まとめ

将来もらえる年金は、制度的に無くなることはないと思いますが、

年金支給額が減る可能性は、かなり高いです。

そのためには、早い時期から対策をしておく必要があります。

国がiDeCoを推奨する理由は、将来もらえる年金は少なくなるから

税金を優遇するので、自分で何とかしてねというサインだと思っています。

早く取り組んだ方が、税金の優遇も資産運用の複利の効果も大きくなります。

是非この機会に老後資金を作る為にiDeCoを検討してみてください。

以上です。です！です！！